Empreendedor deve redobrar cuidados ao usar bancos digitais

A expansão das fintechs e dos bancos digitais ampliou o acesso a serviços financeiros e facilitou a rotina de empresas e empreendedores nos últimos anos. No entanto, casos recentes de liquidação de instituições financeiras acenderam um alerta sobre a necessidade de cuidados básicos na relação com esses bancos, especialmente na abertura e manutenção de contas para pessoa física e jurídica.

Diante desse cenário, o Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas (Sebrae) reuniu orientações para ajudar empreendedores a avaliar riscos e tomar decisões mais seguras antes de escolher uma instituição financeira.

Verificação no Banco Central é o primeiro passo

Segundo Giovanni Beviláqua, coordenador de Acesso a Crédito e Investimentos do Sebrae, a principal regra antes de abrir uma conta é confirmar se a instituição está devidamente autorizada a operar.

“Confirme no site do Banco Central se a instituição é autorizada a operar e se adere ao Fundo Garantidor de Créditos, que protege depósitos e investimentos até R$ 250 mil por CPF/CNPJ em caso de liquidação”, destaca Beviláqua.

A verificação pode ser feita diretamente no portal do Banco Central do Brasil e no site do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), responsável por assegurar depósitos e investimentos elegíveis em situações de insolvência.

Conta PJ exclusiva facilita o controle do negócio

Outro ponto enfatizado pelo Sebrae é a importância de optar por bancos que ofereçam contas PJ exclusivas para empresas. De acordo com Beviláqua, essa separação é essencial para garantir maior controle financeiro.

“A recomendação é que o empreendedor opte por bancos que ofereçam contas PJ exclusivas para as empresas, garantindo rastreabilidade de receitas e despesas para declarações anuais”, ressalta.

A separação entre finanças pessoais e empresariais contribui para a organização contábil, facilita o cumprimento de obrigações fiscais e reduz riscos em eventuais fiscalizações.

Reputação e segurança devem ser avaliadas

Além da regularidade junto aos órgãos reguladores, o empreendedor deve observar a reputação da instituição. Bancos com baixa taxa de reclamações costumam apresentar maior confiabilidade operacional, fator relevante para atividades diárias como vendas, recebimentos e pagamentos.

Também é recomendável avaliar os mecanismos de segurança cibernética, como autenticação multifator (MFA), políticas antifraude e proteção de dados. O histórico de queixas pode ser consultado em plataformas oficiais, como consumidor.gov.br e Reclame Aqui.

Atenção redobrada a investimentos com retorno elevado

Para instituições que oferecem produtos de investimento, o Sebrae orienta cautela diante de aplicações que prometem rendimentos muito acima da média do mercado. Segundo Beviláqua, CDBs que superam de forma expressiva o CDI podem sinalizar riscos elevados.

“Isso configura alerta para possíveis riscos elevados, como estratégias agressivas ou instabilidades financeiras”, explica.

A recomendação é comparar sempre as ofertas com benchmarks confiáveis, como o Tesouro Direto ou as taxas médias divulgadas pelo Banco Central, além de diversificar as aplicações para reduzir riscos e preservar a estabilidade financeira do negócio.

O que fazer em caso de liquidação do banco

Para clientes de instituições que tiveram liquidação extrajudicial decretada pelo Banco Central, a orientação é realizar o cadastro no portal ou aplicativo do FGC para solicitar o ressarcimento de até R$ 250 mil em depósitos e investimentos elegíveis.

“Recomenda-se que transfiram as operações financeiras para outra instituição regulada e monitorem as atualizações do liquidante nomeado pelo BC e evitem novas captações até a resolução”, orienta Beviláqua.

Cuidados antes de abrir conta em banco digital

O Sebrae lista pontos essenciais que devem ser observados pelos empreendedores antes de abrir uma conta:

1) Pesquise Confirme no site do Banco Central se a instituição é autorizada a operar e se é associada ao FGC. Essa verificação ajuda a evitar perdas e protege o fluxo de caixa do negócio contra insolvências inesperadas.

2) Segurança Avalie a segurança dos dados, a existência de autenticação multifator, políticas antifraude e o histórico de reclamações em canais oficiais. Instituições com menor índice de queixas tendem a apresentar maior estabilidade operacional.

3) Compare Analise custos totais, como tarifas de manutenção, TEDs e saques, além dos serviços oferecidos. Evite depender de uma única plataforma e distribua as operações entre duas ou três instituições reguladas para reduzir riscos e preservar a liquidez.

O crescimento dos bancos digitais ampliou o acesso a serviços financeiros, mas também exige mais atenção dos empreendedores. Orientações do Sebrae reforçam a importância de verificar a regularidade das instituições junto ao Banco Central, avaliar segurança, custos, reputação e adesão ao FGC. A adoção desses cuidados ajuda a reduzir riscos, proteger o caixa do negócio e garantir maior estabilidade financeira, especialmente em um cenário marcado por recentes liquidações de instituições financeiras.

Com informações do Sebrae